民生银行汕头分行积极建立金融服务小微企业的长效机制

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为深入贯彻落实党中央、国务院稳增长、稳经济等决策部署，扎实推进监管部门及总行政策落地，近日，民生银行汕头分行召开普惠金融专题会议，推出了覆盖大中小微客户的5方面20条纾困惠企举措，积极建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，助力稳定经济大盘。

强化金融保障，线上融资更高效

作为本地普惠小微金融服务的先行者、引领者，民生银行汕头分行始终将小微企业作为最重要的合作伙伴和服务对象，在疫情防控常态化下，探索科技赋能及大数据应用，充分发挥“线上金融”优势，立足本地特色产业、小微商圈等金融需求，持续创新产品，大力推广线上融资。

“云快贷”“云企贷”是民生银行面向小微企业的线上融资产品，小微企业可无接触享受贷款服务，加快小微企业获贷效率。2022年，民生银行汕头分行面向已授信小微企业主、个体工商户首推“云快贷+抵押智能分流”业务模式，重点推广服务小微企业法人客户的“云企贷”创新授信产品，为小微企业做大、做强提供高效便捷的金融“云”支撑。

个体户林先生是民生银行“云快贷”的体验官之一，他经营的商贸商行因采购电子元件的需要，急需一笔资金周转，但考虑传统抵押贷办理周期长，上游供应商或因货款未能及时到账导致补货无法及时到位的情况，辗转之际经朋友介绍，商户申请了民生银行“云快贷”，从当日申请，到次日通过审批，再到第三天完成抵押登记并放款，商户提前完成货款支付，解决了燃眉之急。

灵活调整信贷政策，破解抵押难题

中小微企业量大面广，是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。民生银行汕头分行推出系列“组合拳”，建立信贷支持快速响应机制，切实解决企业资金需求，多措并举为受困企业纾困。2022年，民生银行汕头分行不断破解抵押担保难题，加大信用贷款投放。针对新准入小微企业客户，根据其工商、法院、征信等信息，给予50万元以内信用额度，支持随借随还，为客户资金使用提供便利和实实在在的实惠。

“增值贷”是民生银行为存量抵押小微客户推出的创新信用产品。该产品基于大数据分析，为符合条件的小微企业配比信用贷款额度，企业无需额外提供材料，只要通过手机银行操作确认和提款，就能轻松获得增量信用贷款资金，让小微企业的申贷、获贷、用贷更加便捷及多元。该行结合实际不断优化“准入算法”逻辑和业务办理流程，推动“增值贷”创新成果惠及更多小微企业。王女士是经营玩具制造的小微企业主，近期她在民生银行汕头分行办理了一笔小微“信用贷”，手机银行申请五分钟就完成了放款，在民生银行信贷经理进行回访时，她高兴地表示，“没想到民生银行还有针对老客户的信用贷产品，我正愁一笔资金周转，但是名下已经没有抵押物了，这笔信用贷款正好解了我的燃眉之急。”

5月27日，民生银行线上“增值贷”产品在“民生小微APP”成功投产，再度开启了该行线上化、信用类小微金融服务新阶段。截至2022年6月末，民生银行汕头分行信用贷款规模较年初增长约68%，其中“增值贷”业务授信金额超过1亿元。

持续减费让利，降低市场主体成本

民生银行汕头分行坚决落实减费让利政策，通过贷款免息减息、减免中间业务收费等措施，切实将减费让利政策红利转化为惠及企业的发展动力。一是持续贯彻落实国家各项减费让利政策，执行灵活的定价管理政策，贷款定价稳中有降，通过多种方式赠送小微红包利息券，减少企业利息支出。二是执行小微企业免收开户手续费、免收电子银行服务费、免收网银工本费、针对网上支付跨行清算系统单笔100万元以下的交易免费等4项减费让利措施，切实降低小微企业和个体工商户的综合经营成本。

疫情以来，该行普惠小微贷款平均投放利率下降近150Bp。同时，民生银行汕头分行大力推广手机银行自助“无还本续贷”服务，实现了小微客户“零接触”即可完成贷款到期再发放，客户从发起申请到贷款自主发放最快2个小时即可完成。今年以来，该行已为528名小微客户提供了7.36亿元无还本续贷服务,同比增长42%。

小微企业有需求，民生银行有行动。面向未来，民生银行汕头分行将坚持服务导向，不断创新产品和服务，促进“敢贷”信心再提升、“愿贷”动能再释放、“能贷”基础再夯实、“会贷”服务再升级，为助力本地小微企业发展持续增添动力。

（吴榆）